Certaines personnes ignorent leurs rapports de crédit, et la seule fois où ils pensent au crédit est quand ils sont prêts à appliquer pour une sorte de financement. Toutefois, il est important de surveiller votre crédit sur une base plus régulière. Ce que vous ne savez pas peut vous faire mal.
Voici sept erreurs de rapport de crédit qui peuvent vous coûter grand-temps
Table of contents:
1 les informations qui ne sont pas le vôtre
Si vous avez un nom commun, tels que John Williams ou Lisa Smith, quelqu'un d'autre informations pourraient se retrouver sur votre dossier de crédit. Et si elle est négative, il peut faire baisser votre pointage de crédit et rendent plus difficile à obtenir une approbation des prêts. Créanciers et des bureaux de crédit font des erreurs. Commander votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vérifier les inexactitudes.
2 les comptes ouverts sans votre autorisation
Usurpation d'identité est un véritable crime et ces voleurs sont intelligents. Ils savent comment trouver vos renseignements personnels et d'ouvrir des comptes en votre nom. Ils peuvent ouvrir une carte de crédit à votre nom, max sur ce compte et laisser le reste pour vous. Cette information négative peut trouver sa place sur votre dossier de crédit. En vérifiant votre dossier de crédit régulièrement, vous pouvez rechercher comptes inconnus et attraper le vol d'identité au début.
3 informations périmées
Des renseignements négatifs, tels que des retards de paiement, compte de collection et jugements restent sur les rapports de crédit jusqu'à sept ans. Mais juste parce qu'une remarque négative frappe la marque sept ans ne signifie pas que les bureaux de crédit supprimera automatiquement l'information. Parfois, les informations restent plus longtemps. Vous devez rester sur le dessus de votre dossier de crédit afin d'assurer l'information périmée est supprimée dans un délai raisonnable.
4 paiement mauvais état
Vous pouvez effectuer des paiements en temps opportun tous les mois, mais votre créancier pourrait déclarer accidentellement votre compte comme des délinquants. Un paiement qui est de 30, 60 ou 90 jours arriérée peut faire baisser votre crédit score par autant que 50 à 100 points. Et plus votre crédit score avant une délinquance signalée, vous allez perdre plus de points.
5 mauvais équilibre Information
Si vous postulez pour une hypothèque ou un prêt auto, le prêteur calculera votre dette ratio revenu pour déterminer si vous pouvez vous permettre le remboursement de prêt. Informations sur le solde des cartes de crédit et autres prêts doivent être conforme à votre dossier de crédit. Si ce n'est pas le cas, une banque peut conclure que vous ne peut pas se permettre un paiement. Par exemple, si vous devez seulement 500 $ sur une carte de crédit, mais votre compagnie de carte de crédit a accidentellement rapporte que vous avez payer $ 5 000, cette erreur peut affecter que vous soyez en mesure de se qualifier pour un prêt.
6 dupliquer des comptes
Cela arrive plus souvent que vous pourriez réaliser. Si vous avez des objets légitimes de négatives sur votre dossier de crédit, vérifiez votre rapport de crédit pour s'assurer que les créanciers ne dupliquer ces informations. Si on rapporte deux fois, il va apparaître comme si votre crédit est pire qu'elle est réellement, qui peut encore baisser votre pointage de crédit.
7 les comptes répertoriés par erreur comme « couvert par le créancier »
Si vous fermez un compte de carte de crédit, assurez-vous que votre créancier met à jour l'information avec précision. Certaines entreprises rendra compte par erreur qu'un compte a été fermé par la compagnie de carte de crédit, qui ne semble pas bonne car il implique que vous avez eu des problèmes liés au compte. Mais si vous fermez volontairement votre propre compte, cela n'affectera pas votre pointage de crédit aussi bien.
Votre rapport de crédit est le document le plus important que prêteur examine pour déterminer si vous qualifiez pour le financement. Ainsi, il est important de s'assurer de l'exactitude des renseignements et consulter vos rapports au moins une fois par an. Pouvez-vous penser à d'autres erreurs de rapport de crédit coûteuses ?