Um Guia Feminino para Viver como uma Rainha com o Orçamento de um Camponês ...

2 Certifique-se de salvar um projeto de lei do orçamento

Poupança é um cofre-guarda contra dívida futura, então comece a economizar logo que possível. E, porque os retornos compostos exponencialmente, quanto mais cedo você começar a poupar melhor. Para figurar para fora quanto para passar cada semana, eu primeiro determinar qual a quantidade mínima de gastar o dinheiro que eu preciso é e então trabalhar para trás a partir daí. Subtrair os custos fixos (aluguel/hipoteca, Academia, empréstimos estudantis, seguro de carro e gás, utilities) e, em seguida, adicionar um buffer pequeno (acho que US $50) no caso de sua conta de gás é um pouco um mês superior ou acidentalmente dormes com a/c no. Em seguida, colocar o resto em poupança. Logo que você descobriu quanto você pode confortavelmente salvar, configurar um autodepósito para adicionar à sua conta de poupança após todos os salários, então não precisa nem pensar duas vezes. Emergências acontecem, mas, tente não tocar este dinheiro — apenas adicionar a ele.

3 abrir contas de poupança que se ajustam a sua vida

Se você está colocando o dinheiro em conta de poupança regular do seu banco, mesmo com juros, na verdade está perdendo dinheiro por causa da inflação (juros geralmente é. 1% enquanto a inflação é de 2 a 3%). Para combater isso, é uma boa ideia para manter um coxim em uma conta poupança tradicional para emergências (idealmente, você deve ter sobre as despesas dos três meses salvas lá a qualquer momento), então colocar tanto dinheiro quanto possível em contas de poupança que geram retornos mais elevados.

Os exemplos mais comuns dessas contas são contas de aposentadoria como IRAs e planos 401 (k). Ambos investem seu dinheiro em uma carteira de ações e títulos (ações pode render mais dinheiro, mas são mais arriscadas, enquanto ligações tem uma menor potencial recompensa mas risco menor), mas existem algumas diferenças chaves. Se sua empresa oferece 401 (k) correspondência, aproveite este possível visto que se trata de dinheiro livre para a sua reforma. Caso contrário, é uma boa ideia para abrir uma conta de aposentadoria Individual (IRA ou IRA de Roth). Com um IRA tradicional, você não paga impostos sobre o dinheiro que você investe até você retirá-la; com uma IRA de Roth, o oposto é verdadeiro — pagam impostos quando você coloca o dinheiro em, mas não quando você retirá-la.

Eu abri um IRA de Roth, porque eu estou contando com sendo em um suporte de imposto mais elevado quando os 65 anos do que quando estou 25 (mas se você está atualmente no auge de sua carreira e começar a investir, um IRA tradicional pode fazer mais sentido para você). A propósito, a quantidade máxima que se pode cometer com um IRA cada ano debaixo de 50 é US $5.500 e é importante obter como perto deste número possível, desde que a quantidade que você adicionar a um IRA cresce exponencialmente ao longo do tempo.

Contas de poupança maior rendimento não só para a aposentadoria — você pode abrir a conta de investimento como estes por nada, mas eles são os melhores para objetivos de longo prazo. Desde que eu estou esperando para comprar uma casa dentro de 10-15 anos, eu também tenho uma conta de investimento para isso.

Se tudo isso parece confuso, há uma tonelada de serviços financeiros que podem criar um portfólio equilibrado para você. Enquanto você pode abrir um IRA em qualquer banco, usar o serviço on-line de melhoria, por uma pequena taxa, que funciona essencialmente como um consultor financeiro automatizado. Eu manter o aplicativo no meu celular e amor que pode facilmente configurar autodepósitos, ver quanto dinheiro eu tenho ou até mesmo alterar meus investimentos dentro de cada carteira. (Desculpas se isso soa como um comercial financeiro — há uma divertida maneira de falar sobre dinheiro???)

E para objetivos de economias menores, a curto prazo, eu uso o Qapital App. O benefício de Qapital é que é extremamente fácil de configurar um gol com mordida-feitas sob medida autodepósitos (como "Arredondar para o dólar mais próximo após cada compra" ou "Adicionar $4 toda semana que eu não vou ao Starbucks."). Isto é como eu salvar por coisas como viagens e grandes compras como um sofá. A única desvantagem é que você não faça qualquer interesse sobre este dinheiro, é por isso que é melhor para pequenas coisas — que, realmente, fazer dinheiro, tendo o interesse que você seria como um "fee".

TL; DR: Eu tenho uma conta poupança tradicional que eu possa acessar para emergências, bem como uma IRA de Roth que faço o possível para maximizar e um fundo de casa, o que contribuir para com autodepósito. Sempre que possível, eu tento adicionar qualquer dinheiro extra para o meu fundo de casa.

4 Tome poupança primeiro, em seguida, o resto do orçamento

Para orçamento meu "dinheiro", ou o que eu tenho depois de economia e custos fixos, eu definir certas regras para mim seguir todas as semanas (a mais dos quais estão listados abaixo). Seguindo estas regras, eu sou capaz de ficar sempre dentro do meu orçamento, mas se você prefere algo mais disciplinada que divide o custo de cada categoria, de comer fora a melhoria home, você pode encontrar um app como Hortelã útil.

5 não gaste o que você não tem

Há definitivamente boas razões para estar em dívida — empréstimos estudantis, uma hipoteca — mas sempre que possível, não gaste o dinheiro que você não tem. Por isso digo, não comprar uma bolsa cara, porque você acha que vai conseguir uma promoção na próxima semana — se o dinheiro não está fisicamente em sua conta bancária, não é seu. Quando você conseguir aquela promoção, por favor, trate-se.

6 não gastar um dia no fim de semana

É incrivelmente fácil de gastar muito dinheiro em um fim de semana — se você vai para um filme e jantar, que sozinho pode ser $50 — então eu limito meu fim de semana passar, colocando um congelamento em um dia. Às vezes este significa ficar na sexta à noite e reaquecer sobras ou vai a uma série de eventos gratuito no sábado, como "Roga" seguido por um dia de caminhada ou praia.

7 limite de compras grande

Se estou a gastar dinheiro em roupas, como um par de jeans, que é a única peça de roupa que eu vou comprar para as próximas duas semanas. Ou, se eu estou economizando para um sofá novo, como estou agora, vou tirar uma parte do dinheiro e colocá-lo em minha Qapital fundo para as próximas duas semanas. Esse método me obriga a priorizar quais itens físicos que realmente precisam e querem.

8 estar ciente de seus pequeno regalias

Eu amo comprar café, mas só comprar um por semana, porque mesmo que um café é quase nada, uma semana de lattes já pode ser executado perto de US $25. Como resultado, apenas esbanjar uma vez por semana. Isso pode ser na segunda-feira, quando eu apenas não posso mesmo ou como tratar de um domingo, mas mantê-lo a um. O mesmo vale para buscar uma bebida com o jantar. Não há praticamente nada que amo mais do que um projecto IPA (literalmente qualquer IPA, eu não sou exigente), mas a adição de US $8 para cada guia de jantar acrescenta-se, então eu sempre me pergunto, "você realmente quer isto?" Se a resposta for "Talvez", ignorá-lo. Para comprometer, mantenho realmente bons feijões e cervejas artesanais em casa para que eu não estou fazendo sem por quaisquer meios, só não vou pagar para o mark-up que vem com outra pessoa tendo derrame e servi-lo.

9 saco seu almoço

Esta dica é quase demasiado específica para esta lista, mas vai tão longe. Se você gastou US $8 no almoço todos os dias da semana, você está gastando US $2.080 por ano no almoço, que é suficiente para umas boas férias. Mesmo se você comprá-lo uma vez por semana, você está gastando US $400, quando é tão fácil e acessível para fazer alguns restos de comida extras e trazê-las.

10 dormir em grandes compras

Quando vejo uma coisa que eu amo, eu experimento uma reação imediata, onde sinto que eu tenho que tê-lo. Eu começo a imaginar como ele vai fazer minha vida melhor — que cadeira de leitura fará minhas noites muitos mais aconchegante, pó-de-rosa mulas fará meu jeans todos os dias olhar infinitamente mais legal — e eu fico obcecada com isso. Mas eu achei que esse sentimento muitas vezes desaparece após cerca de 24 horas. Se eu ainda estou pensando sobre isso na manhã seguinte, é provavelmente a pena. Pior das hipóteses, que vende para fora durante a noite, quase sempre há uma maneira de obtê-lo (chamar outras lojas! escreva para o serviço de cliente!), ou não era nas cartas para você e sempre haverá uma próxima coisa.

11 não compre só porque está à venda

Se você só comprar coisas que você absolutamente ama e tem que ter, se eles estão na venda ou preço total, você provavelmente vai acabar poupando dinheiro a longo prazo. Você pode ter salvo US $80 nessa blusa metade do j. Crew, mas quantas vezes você realmente usaram isso? Acho que o preço de algo em termos de preço dividido por quantas vezes você vai usar ou usá-lo. Por exemplo, depois de meses de pensar neles e retornando para a loja duas vezes para experimentá-los, eu recentemente reservou um par de $200 de jeans Current/Elliot. Jeans é um grampo para mim, então estou disposto a gastar mais com eles do que eu seria praticamente tudo mais no meu armário (eu só tive-os por cerca de 4 meses e eu já usei eles mais do que qualquer outra coisa no meu armário). Fazer alarde sobre as coisas que você vai usar todos os dias — uma sacola de couro muito bom para o trabalho, a calça jeans que você vai usar mais de duas a três vezes por semana, botas. Para não citar uma loja de artigos de couro, mas comprar "menos, melhor as coisas." Dito isto, ser estratégico com ofertas. Se você ama algo em uma loja que sabe muitas vezes tem vendas, rastreá-lo até que o preço cai.

12 constantemente reavaliar gastos

Uma vez que você tenha feito um orçamento que você está feliz com, regularmente retorne a ele para certificar-se de que ele ainda se aplica à sua vida. Faço isso o tempo todo em relação ao meu orçamento de aptidão. Malhando e saúde é importante para mim, então estou disposto a priorizar e gastar com isso, mas nem sempre é necessário. Direita agora, eu estou gastando $115 por mês por uma mensalidade de dez-classe a Classpass, mas durante os meses que treino para a maratona, cancelei a minha adesão a minha escalada ginásio desde que a maioria do meu tempo foi retomada pela execução do lado de fora. Seja honesto consigo mesmo e não comprar um pacote de ginásio só porque acha que a treino — se não a todas as classes de dez deste mês, eu vou downgrade no próximo mês um pacote de cinco classes para não acabar perdendo meu dinheiro. Da mesma forma, eu reavaliar minhas subscrições — eu estou realmente assistindo bastante mostra no Hulu para justificar o custo mensal? Vou cozinhar bastante as refeições em casa no próximo mês para beneficiar de uma caixa de mercado de agricultores? Se eu faltar dois meses seguidos de qualquer revista, vou cancelar a assinatura — eu posso sempre reiniciá-lo novamente assim que eu pegar.

PS, Você pode ler dicas de Emily para a economia aqui.