Guide d'une fille pour vivre comme une reine sur le budget d'un paysan...

Il est difficile quand vous êtes juste de commencer dans la vie pour économiser de l’argent et vivre votre vie au maximum comme vous voulez. Peut-être que vous habitez dans une grande ville et sentez la lutte, ou peut-être que vous êtes sur votre propre pour la première fois essayer de gérer un budget, un travail et une vie sociale. Quel que soit le raisonnement, ce sont les meilleurs conseils apportées par cupcakesandcashmere.com sur la façon d’économiser de l’argent et encore de vivre votre vie comme si vous étiez chargé !

1. rembourser la dette dès que Possible

Si vous avez des dettes, rembourser, il devrait toujours être votre priorité numéro un, puisqu’il est effrayant-facile pour dette à devenir incontrôlable. Établir des plans pour rembourser la dette de carte de crédit aussi rapidement que possible et puis payer comme frais médicaux, tickets de parking et étudiant prêts aussi rapidement que possible, étant donné que les seuls gains dette d’intérêt le plus long, il est assis. Vous devrez peut-être faire des sacrifices, mais à long terme, c’est toujours la peine. Si vous avez des dettes, garder à l’esprit comme un « coût nécessaire » que vous avez lu le reste de ces conseils.

2. faire enregistrer un projet de loi sur le Budget

L’épargne est un coffre-fort-garde contre dette future, alors commencez à économiser dès que possible. Et, parce que les retours composé de façon exponentielle, le plus tôt vous commencez à économiser le mieux. Pour comprendre à quel point pour passer chaque semaine, j’ai tout d’abord déterminer ce que le montant minimal de dépenses de trésorerie, j’ai besoin est et ensuite travailler en arrière a partir de là. Soustrayez vos frais fixes (Loyer/hypothèque, abonnement au gym, prêts étudiants, assurance automobile et gaz, utilitaires), puis ajouter un petit tampon (pensez à 50 $) dans le cas où votre facture de gaz est un peu plus d’un mois ou vous dormez accidentellement avec l’a/c sur. Ensuite, mettez le reste représente des économies. Dès que vous avez compris combien vous pouvez économiser confortablement, mis en place un auto-dépôt à ajouter à votre compte d’épargne après chaque chèque de paie, donc vous n’avez même pas à y penser deux fois. Bien sûr, urgences se produisent, mais essayez de ne pas toucher à cet argent — seulement y ajouter.

3. Ouvrez comptes d’épargne qui correspondent à votre vie

Si vous mettez l’argent dans le compte d’épargne ordinaire de votre banque, même avec intérêt, vous êtes en fait perdre de l’argent à cause de l’inflation (l’intérêt est généralement. 1 % alors que l’inflation est de 2 à 3 %). Pour contrer cela, c’est une bonne idée de garder un coussin dans un compte d’épargne traditionnel pour les urgences (idéalement, vous devriez avoir tout frais de trois mois mis en mémoire à un moment donné), puis mis autant d’argent que possible dans les comptes d’épargne qui donnent des rendements plus élevés.

Les exemples les plus courants de ces comptes sont des comptes de retraite comme l’IRAs et 401 (k) s. Les deux investissent votre argent dans un portefeuille d’actions et d’obligations (stocks peut donner plus d’argent, mais sont plus risquées, tandis que les obligations ont une récompense potentielle plus faible, mais moins à risque), mais il existe quelques différences clés. Si votre entreprise offre correspondant à 401 (k), profitez de ce autant que possible puisqu’il s’agit d’argent gratuit vers votre retraite. Sinon, c’est une bonne idée d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA ou IRA Roth). Avec un traditionnels IRA, vous ne payez des impôts sur l’argent que vous investissez jusqu'à ce que vous la retirer ; avec une IRA Roth, l’inverse est vrai — vous êtes taxés quand vous mettez l’argent dans, mais pas quand vous retirer.

J’ai ouvert un Roth IRA, parce que j’espère être dans une tranche d’imposition plus élevée lorsque j’ai 65 ans que lorsque je suis 25 (mais si vous êtes actuellement à l’apogée de votre carrière et commence tout juste à investir, un traditionnel IRA peut être plus judicieux pour vous). Par ailleurs, le montant maximal que vous pouvez vous engager à un IRA chaque année si vous êtes sous 50 est $ 5 500 et il est important d’obtenir comme près ce nombre que possible, puisque la quantité que vous ajoutez à un plan d’épargne croît de façon exponentielle au fil du temps.

Rendement plus élevé des comptes d’épargne ne sont pas seulement pour la retraite, vous pouvez ouvrir le compte de placement comme celles-ci pour quoi que ce soit, mais ils sont meilleurs pour les objectifs à long terme. Étant donné que je suis l’espoir d’acheter une maison dans les 10-15 ans, j’ai aussi un compte de placement mis en place pour que.

Si tout cela vous semble confus, il y a une tonne de services financiers qui peut créer un portefeuille équilibré pour vous. Alors que vous pouvez ouvrir un IRA dans toutes les banques, j’utilise le service en ligne, amélioration, pour une somme modique, qui fonctionne essentiellement comme un conseiller financier automatisé. Je garde l’appli sur mon téléphone et l’amour que je peux facilement mettre en place l’auto-dépôts, voir combien d’argent j’ai ou même changer mes placements au sein de chaque portefeuille. (Toutes mes excuses si cela ressemble à un commercial financier — existe-t-il une amusante façon de parler d’argent ??)

Et pour les objectifs d’épargne à court terme, plus petits, j’utilise le Qapital App. L’avantage de Qapital est qu’il est extrêmement facile à mettre en place un objectif avec bouchées auto-dépôts (comme « Round up au dollar près, après chaque achat » ou « Ajouter 4 $ chaque semaine, que je ne vais pas à Starbucks. »). Voilà comment j’ai enregistrer pour les choses comme les voyages et achats importants comme un canapé. Le seul inconvénient est que vous ne faites pas n’importe quel intérêt sur cette somme, c’est pourquoi il est préférable pour les petites choses — ils réellement gagnent de l’argent en prenant l’intérêt vous feriez comme une « taxe ».

TL ; DR : J’ai un compte d’épargne traditionnel que je peux accéder aux urgences, ainsi qu’un Roth IRA que je fais de mon mieux afin de maximiser et un fonds de la maison, qui je contribue à auto-dépôt. Lorsque cela est possible, j’essaie d’ajouter n’importe quel argent supplémentaire au Fonds de ma maison.

4. faites des économies tout d’abord puis le Budget le reste

Pour le budget de mon « dépenses cash », ou ce que j’ai après les économies et les coûts fixes, j’ai mis certaines règles pour moi de suivre chaque semaine (plus dont sont énumérés ci-dessous). En suivant ces règles, je suis en mesure de toujours rester dans mon budget, mais si vous préférez quelque chose de plus réglementé qui décompose le coût de chaque catégorie, de manger à l’extérieur à l’amélioration de l’habitat, vous pouvez trouver un soft comme Menthe utile.

5. ne pas dépenser ce que vous n’avez pas

Il y a certainement de bonnes raisons d’être en dette — prêts aux étudiants, une hypothèque — mais lorsque c’est possible, ne pas dépenser de l’argent, vous n’avez pas. J’entends par là, ne pas acheter un sac à main cher parce que vous pensez que vous allez obtenir une promotion la semaine prochaine, si l’argent n’est pas physiquement dans votre compte bancaire, il ne vous appartient pas. Lorsque vous obtenez que la promotion, par tous les moyens, faites-vous plaisir.

6. sans dépenser un jour le week-end

Il est incroyablement facile de dépenser beaucoup d’argent sur un week-end — si vous allez à un film et le dîner, qui seul peut être de 50 $, donc je limite mon week-end en mettant un jour un gel des dépenses. Parfois, cela signifie rester dans le vendredi soir et réchauffage des restes ou passe à une série d’événements gratuits samedi, comme « Nana », suivie d’une journée de randonnée ou de la plage.

7. limite gros achats

Si je suis dépenser de l’argent sur les vêtements, comme une paire de jeans, c’est le seul élément de vêtements que je vais acheter pour les deux prochaines semaines. Ou, si je suis à économiser pour un nouveau canapé, comme je suis maintenant, je vais prendre un morceau d’argent et le mettre dans mon Qapital fonds pour les deux prochaines semaines. Cette méthode m’oblige à prioriser les éléments physiques, j’ai vraiment besoin et envie.

8. Soyez conscient de vos avantages peu

J’aime acheter café, mais je seulement m’acheter un par semaine parce que même si un café est à peine n’importe quoi, vaut une semaine de lattes peut déjà exécuté près de 25 $. En conséquence, je me soigner seulement une fois par semaine. C’est peut-être le lundi quand je ne peux même pas ou en traiter un dimanche, mais je le garde à l’un. Il en va de même pour obtenir une boisson avec dîner. Il n’y a pratiquement rien j’adore plus qu’un projet IPA (littéralement n’importe quel IPA, je ne suis pas pointilleux), mais l’ajout de 8 $ à chaque onglet dîner additionne, donc je me demande toujours, « voulez-vous vraiment cela ? » Si la réponse est « Peut-être », j’ai sauter. Pour transiger, je garde vraiment bons haricots et bières artisanales à la maison pour que je ne fais pas sans nullement, je paie tout simplement pas pour le supplément qui vient avec une autre personne ayant versez et servez.

9. brown Bag votre Lunch

Cette astuce est presque trop spécifique pour cette liste, mais il va jusqu'à présent. Si vous avez dépensé $8 le déjeuner tous les jours ouvrables, vous dépensez $ 2 080 par an sur le déjeuner, ce qui est suffisant pour des vacances agréables. Même si vous l’achetez une fois par semaine, vous dépensez 400 $, quand il est si facile et abordable pour faire quelques restes supplémentaires et de traduire les.

10. dormir sur des achats importants

Quand je vois quelque chose que j’aime, j’éprouve une réaction immédiate, où je me sens comme je dois l’avoir. J’ai commencer à imaginer comment il fera ma vie mieux — que chaise de lecture fera mes soirées tellement mules plus confortable, poudre rose fera mon Jean tous les jours à regarder infiniment plus frais — et j’obtiens obsédé par elle. Mais j’ai trouvé que ce sentiment souvent s’estompe après environ 24 heures. Si je suis toujours y penser le lendemain matin, il est probablement intéressant. Pire des cas, il se vend dehors pendant la nuit, il n’y a presque toujours un moyen de le faire (appeler d’autres magasins ! écrire au service client !), ou il n’était pas dans les cartes pour vous et il y aura toujours une chose suivante.

11. ne pas acheter simplement parce qu’il est en vente

Si vous achetez seulement des choses vous adore et devez avoir, si ils sont en vente ou à plein tarif, vous finirez probablement économiser de l’argent à long terme. Vous peut-être sauvé 80 $ sur cette blouse de J.Crew moitié-off, mais combien de fois avez-vous réellement porté il ? Pensez au prix de quelque chose en ce qui concerne le prix divisé par le nombre de fois que vous allez porter ou l’utiliser. Par exemple, après des mois de penser à leur sujet et de retourner au magasin deux fois pour les essayer, j’ai récemment fait des folies sur une paire de 200 $ de Current/Elliot jeans. Denim est un aliment de base pour moi, donc je suis prêt à dépenser davantage pour eux que je serait à peu près n’importe quoi d’autre dans mon placard (je les ai seulement eu pour environ 4 mois et moi avons déjà portés eux plus que n’importe quoi d’autre dans mon placard). Faire des folies sur les choses que vous utiliserez tous les jours — un fourre-tout en cuir vraiment bon pour le travail, jeans vous porterai plus de deux à trois fois par semaine, bottes. Pour ne pas citer un magasin d’Articles de cuir, mais acheter « moins nombreux, mieux les choses. » Cela étant dit, de façon stratégique avec des offres. Si vous aimez quelque chose que vous savez souvent réalise des ventes dans un magasin, le suivre jusqu'à ce que le prix baisse.

12. constamment réévaluer les dépenses

Une fois que vous avez fait un budget que vous êtes satisfait, régulièrement revenir pour s’assurer qu’il s’applique toujours à votre vie. J’ai pour cela tout le temps en ce qui concerne mon budget de remise en forme. Élaboration et la santé est important pour moi, donc je suis prêt à prioriser et passer dessus, mais il n’est pas toujours nécessaire. Droit maintenant, je peux passer de 115 $ par mois pour un abonnement de dix-classe à Classpass, mais au cours des mois je me suis entraîné pour le marathon, j’ai annulé mon abonnement à mon gym d’escalade étant donné que la plupart de mon temps a été repris en exécutant à l’extérieur. Soyez honnête avec vous-même et ne pas acheter un paquet de gym uniquement parce que vous espérez faire de l’exercice — si je ne vais pas à toutes les dix classes ce mois-ci, je vais déclasser le mois prochain à un ensemble de cinq-classe donc je ne finissent pas gaspiller mon argent. De la même façon, j’ai réévaluer mes abonnements — je suis vraiment regarder assez spectacles sur Hulu pour justifier le coût mensuel ? Suis je cuisine assez repas à la maison le mois prochain pour bénéficier d’une zone de marché d’agriculteurs ? Si je m’ennuie de deux mois d’affilée de n’importe quel magazine, je vais annuler l’abonnement, je peux toujours redémarrer il encore une fois que j’ai rattraper.

PS, Vous pouvez lire les conseils d’Emily pour l’économie ici.

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