La guía de una chica para vivir como una reina con el presupuesto de un campesino...

Es difícil cuando usted está acaba de empezar en la vida para ahorrar dinero y vivir tu vida al máximo como quieras. Tal vez vives en una gran ciudad y sentir la lucha, o tal vez eres tu propio por primera vez tratando de manejar un presupuesto, un trabajo y una vida social. Cualquiera que sea el razonamiento, son los mejores consejos que nos cupcakesandcashmere.com sobre cómo ahorrar dinero y aún viven su vida como si estuviera cargado!!

1 pagar deudas tan pronto como sea posible

Si tienes deuda, pagar siempre debe ser su prioridad número uno, ya que es de miedo fácil de deuda obtener de las manos. Establecer planes para pagar deuda de tarjeta de crédito tan pronto como sea posible y luego pagar cosas como cuentas médicas, multas y los estudiantes préstamos tan pronto como sea posible, ya que la deuda sólo gana interés la más se sienta. Usted puede tener que hacer sacrificios, pero a la larga, vale siempre. Si tienes deuda, tenga en cuenta como un "costo necesario" como leer el resto de estos consejos.

2 Asegúrese de guardar un proyecto de ley sobre el presupuesto

El ahorro es una salvaguardia contra la deuda en el futuro, así que empezar a ahorrar tan pronto como sea posible. Y porque devuelve compuesto exponencialmente, cuanto antes de que se comience a ahorrar mejor. Para calcular hacia fuera cuánto para pasar cada semana, primero determinar lo que es la cantidad mínima de gasto efectivo es necesario y entonces trabajar hacia atrás desde allí. Reste sus gastos fijos (alquiler/hipoteca, membresía de un gimnasio, préstamos estudiantiles, seguro de coche y gas, servicios públicos), a continuación añadir un tampón pequeño (creo que $50) en caso de que su factura de gas es un poco más de un mes o accidentalmente duermes con el aire acondicionado en. Luego, poner el resto en el ahorro. En cuanto hayas averiguado cuánto puede ahorrar cómodamente, establecido un depósito automático para añadir a su cuenta de ahorros después de cada cheque de pago para que usted ni siquiera tiene que pensarlo dos veces. Por supuesto, emergencias ocurren, pero tratar de no tocar este dinero — añadir sólo a él.

3 abrir cuentas de ahorro que se ajustan a tu vida

Si estás poniendo dinero en la cuenta de ahorros regular de su banco, incluso con intereses, realmente están perdiendo dinero debido a la inflación (interés suele. 1% mientras que la inflación es de 2 a 3%). Para contrarrestar esto, es una buena idea tener un cojín en una cuenta tradicional de ahorros para emergencias (idealmente, debe tener sobre gastos de tres meses guardados allí en un momento dado), luego poner tanto dinero como sea posible en cuentas de ahorro que un rendimiento mayor.

Los ejemplos más comunes de estas cuentas son cuentas de jubilación ira y 401 (k) s. Tanto inversión su dinero en una cartera de acciones y bonos (acciones puede producir más dinero, pero son más arriesgadas, mientras que los bonos tienen una recompensa potencial inferior pero menos riesgo), pero hay algunas diferencias importantes. Si su empresa ofrece juego de 401 (k), aprovechando este tanto como sea posible ya que es dinero gratis hacia su jubilación. De lo contrario, es una buena idea para abrir una cuenta de jubilación Individual (IRA o Roth IRA). Con una IRA tradicional, usted no paga impuestos sobre el dinero que inviertes hasta retirarlo; con una cuenta IRA Roth, es todo lo contrario, le es impuestos cuando pones dinero en, pero no cuando lo retiras.

Abrí una cuenta IRA Roth, porque cuento con estar en un soporte de impuesto más alto cuando estoy 65 que cuando tengo 25 (pero si usted está actualmente en la cima de su carrera y empezando a invertir, una IRA tradicional puede tener más sentido para usted). Por cierto, la cantidad máxima que usted puede cometer a una IRA cada año si eres bajo 50 es $5.500 y es importante conseguir como cerca de este número como sea posible, puesto que la cantidad que se agrega a una cuenta IRA crece exponencialmente con el tiempo.

Cuentas de ahorro más rentables no sólo para la jubilación — puede abrir cuenta de inversión como estos para nada, pero son mejores para las metas a largo plazo. Ya que estoy esperando para comprar una casa dentro de 10-15 años, también tengo una cuenta de inversión configurado para eso.

Si todo esto suena confuso, hay un montón de servicios financieros que puede crear una cartera bien equilibrada para usted. Mientras que usted puede abrir una cuenta IRA en cualquier banco, usar el servicio en línea mejora, por un módico precio, que esencialmente funciona como un asesor financiero automatizado. Mantener la aplicación en mi teléfono y me encanta que puedo configurar auto-depósitos, ver cuánto dinero tengo o incluso cambiar mis inversiones dentro de cada cartera. (Disculpas si esto suena como un comercial financiero — hay una divertida forma de hablar de dinero?)

Y para las metas de ahorro más pequeñas, a corto plazo, la Qapital App. El beneficio de la Qapital es que es muy fácil de fijar una meta con bocados auto-depósitos (como "Redondear al dólar más cercano después de cada compra" o "Añadir $4 cada semana que no voy a Starbucks".). Esto es Cómo guardo para cosas como viajes y compras grandes como un sofá. La única pega es que no haga cualquier interés sobre ese dinero, por que es mejor para pequeñas cosas, realmente hacen dinero por el interés que haría como un "cargo".

TL; DR: tengo una cuenta de ahorro tradicional que puedo acceder para emergencias, así como una cuenta IRA Roth que hago mi mejor esfuerzo para maximizar y un fondo de la casa, que contribuyo a con depósito automático. En la medida de lo posible, trato de agregar dinero extra al fondo de mi casa.

4 tomar ahorro primer y luego el resto de presupuesto

Para presupuesto mi "gastar dinero", o lo que tengo después de ahorro y los costos fijos, configurar ciertas reglas para mí seguir cada semana (más de las cuales son enumeradas a continuación). Siguiendo estas reglas, soy capaz de permanecer siempre dentro de mi presupuesto, pero si prefieres algo más regimentado que desglosa el costo de cada categoría, de salir a comer a mejoras para el hogar, usted puede encontrar una aplicación como Casa de la moneda útil.

5 no gastar lo que no tienes

Hay sin duda buenas razones para estar en deuda, préstamos estudiantiles, una hipoteca, pero en la medida de lo posible, no gaste dinero que no tienes. Con esto quiero decir, no comprar un bolso caro porque piensas que vas a conseguir un ascenso la próxima semana, si el dinero no está físicamente en tu cuenta bancaria, no es tuyo. Cuando usted consigue que la promoción, por todos los medios, disfrute.

6 No gastar un día el fin de semana

Es increíblemente fácil de gastar mucho dinero en un fin de semana, si vas a una cena y película, que solo puede ser $50 — para limitar mi fin de semana gasto poniendo una helada en un día. A veces este significa quedarse en el viernes por la noche y recalentar las sobras o ir a una serie de eventos gratuitos el sábado, como "Roga" seguido de un día de excursión o playa.

7 límite de compras grandes

Si me gasto dinero en ropa, como un par de pantalones vaqueros, es el único elemento de la ropa que voy a comprar para las dos próximas semanas. O, si estoy ahorrando para un nuevo sofá como soy ahora, a tomar una parte de dinero y ponerlo en mi Qapital fondo para las próximas dos semanas. Este método me obliga a dar prioridad a los elementos físicos realmente necesita y desea.

8 ser consciente de sus pocas ventajas

Me encanta comprar café, pero sólo comprar yo uno por semana porque a pesar de que un café es apenas nada, valor de la semana de lattes ya puede ejecutar cerca de $25. Como resultado, sólo trato a mí mismo una vez por semana. Esto puede ser un lunes cuando yo solo no puedo incluso o como tratar a un domingo, pero mantenga a uno. Lo mismo ocurre para conseguir una copa con la cena. No hay prácticamente nada que amo más que un proyecto IPA (literalmente cualquier IPA, no soy exigente), pero agregando $8 para cada ficha de cena se suma, por lo que siempre yo me pregunto, "¿realmente quieres esto?" Si la respuesta es "Tal vez", me lo salto. Para comprometer, mantengo muy buenos frijoles y cerveza artesanal en casa para que no lo estoy haciendo sin por cualquier medio, simplemente no estoy pagando para la marca que viene con que alguien Vierta y sirva.

9 marrón Bolsa almuerzo

Este Consejo es demasiado específico para esta lista, pero va tan lejos. Si gastó $8 el almuerzo cada día laborable, está gastando $2.080 por año en el almuerzo, que es suficiente para unas vacaciones agradables. Incluso si usted lo compra una vez por semana, está gastando $400, cuando es tan fácil y asequible para hacer unas cuantas sobras adicionales y los llevar a.

10 dormir en compras grandes

Cuando veo algo que encanta, experimenté una reacción inmediata, donde siento que tengo que tenerlo. Empiezo a imaginar cómo lo hará mi vida mejor, que leer silla ayudará a mis noches de tantos más acogedor, polvo rosa mulas hará que mis pantalones vaqueros todos los días parece infinitamente más — y me obsesionado con él. Pero he encontrado que muchas veces ese sentimiento se desvanece después de 24 horas. Si sigo pensando en a la mañana siguiente, es probablemente vale la pena. Peor, vende hacia fuera durante la noche, casi siempre hay una manera de conseguirlo (llame a otras tiendas! escribe a servicio al cliente!), o simplemente no era en las tarjetas para que usted y siempre habrá una próxima cosa.

11 no compres sólo porque está en venta

Si usted solo compra cosas absolutamente amor y tiene que tener, si están a la venta o el precio, probablemente terminarás ahorrando dinero a largo plazo. Ha guardado $80 en esa blusa de J.Crew mitad de precio, pero ¿cuántas veces usted realmente usado lo? Piense en el precio de algo en el precio dividido por la cantidad de veces que te lo use o lo. Por ejemplo, después de meses de pensar acerca de ellos y devolver a la tienda dos veces para probar, yo recientemente compré en un par de $200 de corriente/Elliot jeans. Denim es un básico para mí, así que estoy dispuesta a gastar más en ellos que me sería bastante mucho cualquier cosa en mi armario (sólo tuve les para aproximadamente 4 meses y hemos ya gastado ellos más que casi cualquier otra cosa en mi armario). Derrochar en las cosas que usas todos los días, una bolsa de cuero muy buena para trabajo, jeans te llevas más de dos a tres veces por semana, botas. No a citar a una tienda de artículos de cuero, pero comprar "menos, mejor las cosas." Dicho esto, ser estratégica con ofertas. Si te gusta algo en una tienda que usted sabe a menudo tiene ventas, seguir hasta que el precio baje.

12 constantemente evaluar gasto

Una vez que has hecho un presupuesto que estés feliz con, volver regularmente a él para asegurarse de que todavía se aplica a su vida. Lo hago todo el tiempo en lo que respecta a mi presupuesto de fitness. Ejercicio y la salud es importante para mí, así que estoy dispuesto a dar prioridad y pasar en él, pero no siempre es necesario. Derecho ahora, estoy pasando $115 por mes para una clase de diez miembros Classpass, pero durante los meses entrené para el maratón, canceló mi membresía a mi gimnasio de escalada ya que la mayoría de mi tiempo es tomado por correr fuera. Ser honesto con uno mismo y no comprar un paquete de gimnasio sólo porque esperas al entrenamiento, si no voy a todas las diez clases de este mes, lo downgrade el mes que viene en un paquete de cinco clase por lo que no terminan de perder mi dinero. De la misma manera reevaluar mis suscripciones: ¿realmente estoy viendo bastantes espectáculos en Hulu para justificar el costo mensual? ¿Estoy cocinando el mes próximo de suficiente comida en casa para beneficiarse de una caja de mercado de los agricultores? Si echo de menos dos meses consecutivos de cualquier revista, podrá cancelar la suscripción, yo puedo siempre reiniciarlo otra vez una vez que coger para arriba.

PS, Puedes leer consejos de Emily para el ahorro aquí.